[highlight color=”red”]Konut kredi başvurusu için belirlenen koşullar ve gereken evraklar[/highlight] bankalara göre değişiklikler göstermektedir. Fakat çoğu banka için ortak olan belgeler ve şartlar da bulunmaktadır. Konut kredisi için bankalar tarafından belirlenen koşullardan bazıları aşağıdaki gibidir:
- Piyasada yaşanacak hareketlilik akabinde konut fiyatlarında düşüş yaşanması durumunda ödemelerinizde aksaklıklar yaşanması ihtimaline karşın banka tarafından satın alacağınız konut bedelinin %20-25 kadarının peşinat olarak gösterilmesi şeklinde bir teminat talep edilir.
- Çoğu banka konut kredisi için satın alınan konut üzerinden ipotek uygulamaktadır fakat bazı bankalar ize bunun yanında kefil talebinde de bulunabilmektedir.
- Konut kredileri için Bireysel Yaşam Sigortası, Deprem Sigortası ve Konut Sigortası çoğu banka için zorunludur.
- Ayrıca bankalar tarafından başvuru formu da talep edilmektedir.
Konut Kredisi Başvuru Formu Nedir?
[highlight color=”red”]Başvuru formu[/highlight] konut kredisi için talep oluşturulan müşterilerin doldurması ve bankaya teslim etmesi gereken belgedir. Konut kredisi başvuru formunda yer alan ve doldurulması gereken bilgiler ise şunlardır:
- Ad – soyad,
- C. kimlik numarası,
- Ev adresi ve iş yeri adresi,
- Ev telefonu, iş yeri telefonu ve cep telefonu numarası,
- Bireysel vergi numarası,
- Eğitim durumu,
- Askerlik durumu,
- Medeni durum,
- Kiracı ya da ev sahibi olma durumu.
[highlight color=”red”]Ayrıca bazı bankaların başvuru formlarında birtakım mali bilgiler de talep edilmektedir. Bu mali bilgiler ise aşağıdaki gibidir:[/highlight]
- Taşınmaz mülk listesi,
- Maaş, kira ya da faiz geliri gibi gelirler,
- Aylık net gider,
- Diğer bankalarda bulunan hesaplar,
- Otomobil varsa otomobilin markası ve yılı.
Konut Kredisi Başvurusu için Gereken Belgeler Nelerdir?
[highlight color=”red”]Konut kredisi için ihtiyaç duyulan evraklar[/highlight] bankalara göre değişiklik göstermektedir. Ama birtakım belgeler çoğu banka için ortak olma özelliği taşımaktadır. Çoğu banka için ortak sayılabilecek belgeler ise aşağıdaki gibidir:
- T.C. kimlik kartı (ehliyet ya da pasaport da bazı bankalarda kabul görmektedir),
- İkametgâh belgesi,
- Gelir belgesi (Maaş bordrosu ya da vergi levhası gibi),
- Kat mülkiyeti tapusu,
- Kat itrifakı tapusu,
- Yapı kullanım izin belgesi,
- İnşaat ruhsatı fotokopileri.
Kimler Konut Kredisinden Yararlanabilir?
[highlight color=”red”]Konut kredisine başvurmak isteyen kişilerin[/highlight] öncelikle 18 yaşını aşmış olması gerekmektedir. 18 yaşını aşmış vatandaşlar gelir durumunu belgeleyebiliyor olmaları durumunda bankalara müracaat ederek konut kredisi talebi oluşturabilir. Gelir durumunu belgeleyemeyen vatandaşlar için konut kredisinden faydalanmak gibi bir durum söz konusu değildir. Konut kredisine başvurmak için gereken en temel şartlar bunlardır. Fakat bu şartları karşılayan her kişinin konut kredisine başvurması durumunda olumlu değerlendirme alacağı anlamı çıkartmak doğru değildir. Konut kredisinin değerlendirilmesi apayrı bir durumdur.
Konut Kredisi için Hangi Gelir Belgeleri İstenir?
[highlight color=”red”]Konut kredisi başvurusunda hazırlanması gereken gelir belgeleri[/highlight] kişilerin mesleklerini nasıl icra ettiklerine ya da nasıl gelir kazandıklarına göre değişmektedir. Vatandaşların gelirlerini elde etme biçimine göre hazırlaması gereken belgeler şunlardır:
- Özel sektörde çalışan kişiler maaş bordrosu, iş yeri imza sirküleri, ek gelir olması durumunda ek gelir belgesi, SGK dökümü belgelerini hazırlamalıdır.
- Memur olarak mesleklerini icra eden kişiler maaş bordrosu ve ek gelirlerinin bulunması durumunda ek gelir belgesi hazırlamalıdır.
- Emekli vatandaşlar emekli aylık dökümünü ve ek geliri olması durumunda ek gelir belgesini hazırlamalıdır.
- Şirket ortakları ya da iş yeri sahipleri ise güncel vergi levhası, imza sirküleri, ilgili odaya ait kayıt belgesi, bilanço ve gelir tablosu, ticaret sicil gazetesi.
Konut Kredisi Hangi Şartlarda Olumlu Değerlendirilir?
[highlight color=”red”]Konut kredisi talebinin onaylanmasında[/highlight] en etkili rol oynayan durum başvuru sahibinin kredi notudur. Vatandaşların bankalara konut kredisi oluşturması durumunda başvuru olumlu değerlenirse bankalar genellikle satın alınan evi ipotek olarak kabul etmektedir. Bu durumda konut kredileri, bankalar için diğer kredilere göre daha az riskli olarak görülmektedir. Fakat konut kredileri genellikle diğer kredilere göre daha yüksek tutara ve daha çok vade sayısına sahiptir. Bundan dolayı bankalar konut kredilerini onaylamak için müşterilerinin eski kredi çalışmalarına önem vermektedir. Kredi notunuzun düşük olması durumunda sadece konut kredisinden değil, diğer kredi türlerinden yararlanma olasılığınız da epey düşüktür.
Kredi Notumu Nasıl Öğrenebilirim?
[highlight color=”red”]Kredi notunuzu öğrenmek için[/highlight] e-Devlet sistemini kullanabilirsiniz. e-Devlet üzerinden her ay 1 kereliğe mahsus olmak üzere ücretsiz kredi notu sorgulaması yapmak mümkündür. Fakat bunun için e-Devlet şifresine ihtiyacınız bulunmakta. e-Devlet şifrenizin bulunmaması durumunda ise PTT şubelerine müracaat edip 2 TL karşılığında e-Devlet şifrenizi temin edebilirsiniz. Şayet e-Devlet şifrenizi daha önceden almışsanız fakat unutmuşsanız e-Devlet giriş menüsü üzerinden şifrenizi temin edebilirsiniz. e-Devlet giriş menüsü üzerinden şifre değişiklik işlemi yapmak için cep telefonunuzun sistemde kayıtlı olması gerektiğini unutmayın. Eğer cep telefonu numaranız sistemde kayıtlı değilse şifrenizi yenilemek için PTT şubelerine başvurup 4 TL hizmet bedeli karşılığında şifrenizi yenileyebilirsiniz.
[highlight color=”red”]e-Devlet şifresine sahipseniz aşağıdaki adımları takip ederek kredi notunuzu öğrenebilirsiniz:[/highlight]
- T.C. kimlik numarası ve şifre ile e-Devlet sistemine giriş yapılır.
- “Kurumlar” kısmından “Türkiye Bankalar Birliği” kurumu seçilir.
- TBB tarafından sunulan hizmetler arasından “Risk Merkezi Raporu Başvurusu” seçeneği tıklanır.
- Açılan sayfada bulunan “Yeni Kayıt” kısmı seçilir.
- Akabinde rapor talebi oluşturulur ve rapor hazırlandığında kişiye SMS bilgilendirmesi yapılır.
- SMS bilgilendirmesinin ardından kişi aynı sayfayı tekrar ziyaret ederek kredi notunu öğrenebilir.
e-Devlet üzerinden ücretsiz kredi notu öğrenme işleminin yalnızca ayda bir kez yapılabileceği unutulmamalıdır. Bir kez kredi notu talebi oluşturan kişilerin yeni ücretsiz kredi notu sorgusu için bir ay beklemesi gerekmektedir.
Konut Kredileri Faizleri Ne Kadar?
Konut kredisi faizleri piyasa hareketlerine ve dönemlere göre değişiklikler göstermektedir. Bu hususta bankaların güncel konut kredisi faizleri aşağıdaki gibidir:
- Yapı Kredi’nin konut kredisi faizleri %0,89’dan başlamaktadır.
- Garanti BBVA’nın konut kredisi faizleri %0,91’den başlamaktadır.
- Türkiye Finans’ın konut kredisi faizleri %0,79’dan başlamaktadır.
- ING Bank’ın konut kredisi faizleri %0,89’dan başlamaktadır.
- Akbank’ın konut kredisi faizleri %0,79’dan başlamaktadır.
- Halkbank’ın konut kredisi faizleri %0,94’ten başlamaktadır.
- Albaraka Türk’ün konut kredisi faiz oranları %0,79’dan başlamaktadır.
- Fibabanka’nın konut kredisi faiz oranları %1,2’den başlamaktadır.
- HSBC’nin konut kredisi faiz oranları %1,5’den başlamaktadır
- Denizbank’ın konut kredisi faiz oranları %1,39’dan başlamaktadır.
- Alternatif Bank’ın konut kredisi faiz oranları %0,89’dan başlamaktadır.
Konut Kredileri Vade Olanakları ve Kredi Tutarları Nasıldır?
Konut kredilerinin vade sayılarında bankalara göre değişmektedir. Bankalara göre müşterilerin yararlanabileceği vade olanakları aşağıdaki gibidir:
- Yapı Kredi’den 10 yıla kadar vade olanağıyla 10.000 TL ile 1.000.000 TL arasında konut kredisi çekilebilir.
- Garanti BBVA’dan 20 yıla kadar vade olanağıyla 10.000 TL ile 500.000 TL arasında konut kredisi çekilebilir.
- Türkiye Finans’tan 10 yıla kadar vade olanağıyla 1.000 TL ile 10.000.000 TL arasında konut kredisi çekilebilir.
- ING Bank’tan 10 yıla kadar vade olanağıyla 1.000 TL ile 1.000.000 TL arasında konut kredisi çekilebilir.
- Akbank’tan 10 yıla kadar vade olanağıyla 10.000 TL ile 1.000.000 TL arasında konut kredisi çekilebilir.
- Halkbank’tan 15 yıla kadar vade olanağıyla 500 TL ile 2.000.000 TL arasında konut kredisi çekilebilir.
- Denizbank’tan 25 yıla kadar vade olanağıyla 10.000 TL ile 1.000.000 TL arasında konut kredisi çekilebilir.
