Genel

2020 Memurlara Faizsiz Kredi Veren Bankalar Hangileri?

2020 yılında da diğer yıllarda olduğu gibi bankalar tarafından memurlara faizsiz kredi hizmeti sunulmaktadır. Memurlar faizsiz kredi almak için kabul ettikleri standartlara uyan bankayı belirledikten sonra kredi başvurusu yapmalıdırlar. Faiz kavramı temel olarak bankadan alınan paranın elde bulundurulması ve vadeyle geri ödenmesi sonucu ortaya çıkan, bankaya ödenmesi gereken ekstra tutar olarak açıklanabilir. Günümüzde tüm bankalar bu sistemi kullanmaktadır. Bu sistemin yanı sıra bankalar %0 faiz oranıyla yani faizsiz olarak birtakım krediler de vermektedir.


Faizsiz Kredi Nedir?

Faizsiz kredi temel olarak faiz oranı bulunmayan veya %0 faiz oranına sahip kredilere verilen isimdir. Faizsiz krediler birtakım promosyon ve kampanyalar dahilinde verilmektedir. Faizsiz krediler genellikle katılım bankaları tarafından sağlanmakta olup başvuran kişinin içinde bulunduğu kriterler de önemli olmaktadır. Kredi standartları bireylerin iş sıfatları olan girişimcilik, memurluk, esnaflık gibi kavramlar dahilinde farklılıklar barındırmaktadır. Aynı zamanda kredi verilirken bireylerin çalıştığı sektörler veya iş yeri açma durumu gibi ayrımlar da önemli olmaktadır. Her paket içeriğinde farklı şart ve standartlar barındırır. Bununla birlikte kredi için başvuran her bireyin başvurusu kabul olmayabilir.

Kimler Faizsiz Kredi Alabilir?

Sunulan faizsiz kredi hizmetinden yararlanabilecek kişiler banka tarafından belirlenmektedir. Bankalar bu hizmet sahalarını bireysel olarak belirlemezler. Çoğunlukla bir sektöre, yaşa veya cinsiyete göre dahi kredi hizmet sahası oluşturabilirler. Bunlara örnek olarak esnafa destek kredileri ve kadın girişimcileri destekleme kredileri gösterilebilir. Bununla birlikte faizsiz kredi için hizmet sahaları da bankalar tarafından belirlenmiştir. Hizmet sahasıyla birlikte krediden yararlanabilecek kişiler de değişmektedir.

Bu hizmet sahalarından bazıları ve yararlanabilecek kişiler şu şekildedir:

  • Faizsiz Taşıt Kredisi
  • Faizsiz Ev Kredisi
  • Faizsiz Esnafa Destek Kredisi
  • Faizsiz Kadın Girişimci Destek Kredisi
  • Faizsiz Memura Destek Kredisi

Faizsiz Kredi Alma Şartları Nelerdir?

Faizsiz kredi alabilmek için belirlenen bazı şartların karşılanıyor olması gerekmektedir. Bu anlamda başvuruda bulunmadan önce kredi başvurusu yapılacak olan bankanın faizsiz kredi almak için öne sürdüğü şartların kontrol edilmesi faydalı olmaktadır. Her bankanın faizsiz kredi için belirlediği standartlar farklı olsa da birtakım ortak şartları da barındırmaktadır.

Bu bağlamda faizsiz kredi almak için gerekli şartlar şunlardır:

  • Başvurulan banka kredi programının özelliklerini barındırıyor olmak
  • T.C. vatandaşı olmak
  • Tarım kredisi için tarım arazisine sahip olmak
  • Belgelenebilir bir gelir durumuna sahip olmak
  • Kefil olarak gösterebilecek kişi veya taşınmazlara sahip olmak
  • Kredi notunun istenen düzeyden düşük olmaması
  • Daha önce aynı kredi paketinden yararlanmamış olmak (devlet destekli paketler için)

Faizsiz Araba Kredisi Nasıl Alınır?

Otomobil kredileri nadiren sıfır faizle verilmektedir. Bu durumun oluşması için araç üretici firmanın satışlarını artırmak istemesi ve bu anlamda bankayla anlaşma yapmış olması gerekir. Araç üreten firmalar bu anlamda kampanyalar da oluşturarak araç satışlarını artırmak istemektedir. Bu firmalar bankalarla anlaşmak yerine kendi finans sorumlularıyla görüşerek de bazı standartlar belirleyebilirler.

Başvuru işlemleri şu adımlar takip edilerek yapılır:

  • Aracın satıldığı firma ziyaret edilir.
  • Araç seçimi yapılır.
  • Satış personeli aracılığıyla ödeme planlaması yapılır.
  • İstenen peşinat müşteri tarafından karşılanabiliyor ise ve kampanya koşulları müşterinin katılımına olanak sağlıyorsa faizsiz kredi başvurusu yapılır.
  • Peşinat otomobil firmasına teslim edilir.
  • Ödeme planı ve araç müşteriye teslim edilir.

Faizsiz Ev Kredisi Nasıl Alınır?

Faizsiz ev ve konut kredisi alınırken bazı aracı kuruluşlarla anlaşma yapılır. Bu anlaşma sayesinde kuruluşa peşinat verdikten sonra ev satın alınmış olunur. Bu işlemden sonra bireyler tıpkı ev kirası ücreti öder gibi aracı kuruluşa aylık olarak ödeme yaparak ev sahibi olabilmektedirler. Peşinat miktarı ve aylık ödenmesi gereken tutar aracı kuruluşa ve evin koşullarına göre değişebilir. Evin koşulları evin bulunduğu arazi, kat sayısı, evin ısınma şartları gibi kriterleri içermektedir. Bu kriterler eksper tarafından belirlenir.

Faizsiz ev kredisi almak için izlenecek adımlar şunlardır:

  • Satın almak istenen ev belirlenir.
  • Banka şubesine başvurulur.
  • Evrak ve tapu eksper incelemesi için gönderilir.
  • Banka tarafından belirlenen eksper evi inceleyerek değer belirler.
  • Banka belirlenen değerin hangi yüzdelik dilimini finanse edeceğini bildirir.
  • Bireyin kabul etmesi durumunda gerekli belgeler imzalanarak banka ile anlaşılır.
  • Banka evi satın alarak belirli bir kâr payı ekleyerek bireye aylık taksitlerle ödenecek şekilde satar.

Katılım Bankası Nedir?

Katılım bankaları faizsiz kredi hizmeti sunmayı prensip edinmiş olan, bu prensip dışındaki tüm fonksiyonlarını diğer bankalar gibi yürütmekte olan bankalara verilen addır. Belirlenen kâr ve zarar politikasına bağlı kalarak oluşturulan katılım payı ile müşterilere fon desteği sunar. Genellikle ortaklık yapısında çalışmaktadırlar. Ülkemizde bu bankalara örnek olarak Ziraat Katılım Bankası, Vakıf Katılım Bankası ve Kuveyt Türk Katılım Bankası gösterilebilir.

Hangi Bankalar Faizsiz Kredi Vermektedir?

Faizsiz kredi veren bankalar katılım bankalarıdır. Her bankanın kredi standartları kendine özgüdür. Bunun için, faizsiz kredi almak isteyen bireylerin bankaya müracaat ederek kendilerine uygun kredi seçeneklerinden birini seçmeleri gerekmektedir.

Bu bağlamda faizsiz kredi alınabilecek bankalardan bazıları şunlardır:

  • Kuveyt Türk Katılım Bankası
  • Vakıfbank Katılım Bankası
  • Ziraat Katılım Bankası
  • Türkiye Finans Katılım Bankası
  • Albaraka Türk Katılım Bankası

Faizsiz Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Faizsiz kredi başvurusu banka şubelerine müracaat ederek veya banka iletişim kanalları aracılığıyla banka yetkilileriyle görüşerek alınacak kredi teklifleri arasından seçim yapmak suretiyle alınmaktadır.

Memura Özel Kredi Başvurusunda İstenen Belgeler Nelerdir?

Memur kredisi başvurusunda bulunmak isteyen bireyler aşağıdaki belgeleri bankaya teslim etmek durumundadır:

  • Kimlik belgesi veya ehliyet belgesinin fotokopisi
  • Maaş bordrosu
  • İkamet belgesi
  • Konut kredileri için tapu belgesinin fotokopisi
  • Mal varlığı beyanında kullanılan mülkiyet belgesi
  • Aylık net geliri gösteren belge

Faizsiz Memur Kredisi Ne Kadardır?

Faizsiz memur kredisi almak isteyen bireylerde aranan şartlar bankadan bankaya farklılık göstermektedir. Ancak tüm bankalar tarafından talep edilen ortak şartlar şu şekildedir:

  • Bireyler hakkında yasal takip bulunmaması
  • Bireyler hakkında geçmişte yasal takip kararı verilmişse, krediler şartlı olarak verilmektedir.
  • Bireyin memurluk hizmetinin resmî olarak başlamış olması
  • İhtiyaç kredisi için en fazla 36 ay araç kredisi için en fazla 48 ay vade imkânı verilir.
  • Kredi taksitleri bireyin aylık kazancının yarısını geçemez.
  • Kredi notu düşük ise krediye teminat gösterilmelidir.

Bununla birlikte verilen kredilerin üst limitleri de bankadan bankaya farklılık göstermektedir. Bankalar ve memur kredisi için üst limitleri şunlardır:

  • Şekerbank için 50.000 TL
  • Vakıfbank için 70.000 TL
  • Denizbank için 55.000 TL
  • Akbank için 75.000 TL

Hangi Bankalar Memurlara Özel Kredi Vermektedir?

2020 yılı itibariyle memur kredisi veren bankalar şu şekildedir:

  • Denizbank
  • İNG Bank
  • Halkbank
  • Akbank
  • İş Bankası
  • QNB Finansbank
  • Şekerbank
  • Ziraat Bankası
  • Vakıfbank

Akbank Memur Özel Kredisi Özellikleri Nelerdir?

Memurluk yapan bireyler için Akbank bünyesinde faizsiz kredi hizmeti sunulmaktadır. Kredi başvurusu için https://www.akbank.com/ adresi ziyaret edilebilir. Akbank memur kredisi özellikleri şu şekildedir:

  • Kredi kamu personeli veya kamu hizmeti emeklileri için sunulmaktadır.
  • Kredi üst limiti 75.000 TL olarak belirlenmiştir.
  • Kredi tahsis ücreti tek sefere mahsustur ve 50 TL’dir.
  • İsteğe göre 1,2 veya 3 yıllık vade planlama seçenekleri mevcuttur.
  • İlk üç ay için ödeme yapma zorunluluğu yoktur, ödeme ertelenebilir.

Esnafa Faizsiz KOSGEB Kredisi Şartları (Sıfır Faizli)

Kredi Sicili Nedir, Banka Kredi Sicili Nasıl Temizlenir ?

Emekliye Faizsiz Kredi Veren Bankalar ve PTT Şubeleri

İlgili Makaleler

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Başa dön tuşu