Esnaf Kefalet Kredisi Şartları? 2023 Kasım Faizleri

Esnaf kefalet kredisi şartları, en az 1 yıllık esnaf olan kişileri kapsayarak hazırlanır. Esnaf kefalet kredisi için oda üyeliği ve kredi notunun yeterliliği çoğu başvurular için geçerli nitelikler arasında yer alır. başvuru şartlarının yerine getirilmesi halinde esnaf kefalet kredisi için online başvuru formu doldurularak ön başvuru oluşturma fırsatı da sunulur.
Resmi hesaplama sonucu değildir. Net tutarları almak için Halk bankası ile iletişime geçmenizi öneriyoruz.
Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Alınır?
Esnaf kefalet kredisi, başvuran kişilerin başvuru koşullarını sağlaması halinde alabilecekleri yardım kredisi olarak nitelendirilir. Başvuru koşullarını sağlayabilecek kişiler bağlı oldukları esnaf kooperatifine yazılı olarak bir başvuru beyanında bulunmaları halinde başvuruları gerçekleşir.
Yazılı olarak beyan edilen başvuru sonrasında kooperatif yönetim kurulu tarafından; kredi için başvurulan kişinin, varsa ortağının şartları sağlayıp sağlamadığı kontrol edilir. Şartların sağlanması durumunda ise, kredi başvurusu yapan kişiye ya da kişilere verilecek kredi miktarı tespit edilir.
Bu şartların değerlendirme sürecinde ise izlenecek olan yollar şu şekildedir:
- Esnafın geçmiş dönemde yapmış bulunduğu ekonomik faaliyetler incelenir.
- Başvuru yapan esnafın kredi ile ilgili olarak sicil durumu incelenir.
- Talep ettiği finansmanı aldığı takdirde, oluşacak yükümlülüklerin yerine getirip getirilmeyeceği incelenir.
Bu şartların sağlanması durumunda kooperatif 15 gün içerisinde sonucu esnafa bildirir başvurunun olumlu sonuçlanması sonrası kooperatif, başvuran kişi adına anlaşmalı olduğu bankaya gerekli bilgileri iletir. Son aşamada ise bankanın da incelenmesi sonucu onay alan kişi esnaf kefalet kredisini almaya hak kazanır.
Esnaf Kefalet Kredisinin Avantajları Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisinin esnaf ve sanatkârlar için birden fazla avantajı vardır.
Esnaf kefalet kredisinin esnaflar için başlıca avantajları şu şekildedir:
- Hizmet veren esnaflar için banka kredi faizlerinin minimum düzeyde olması,
- Kredi seçeneklerinin her esnafa özel olarak hesaplanması,
- Kooperatife bağlı olarak çalışan her esnafın bu krediden yararlanabilecek olması,
- Kredi masrafları minimum düzeyde olduğundan esnafların kazandığı anaparanın artacak olması gibi kredi alan esnafa üst düzey avantajlar sağlanarak işlerinin daha kolay ilerlemesi hedef edilir.
Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu
Esnaf kefalet kredisinin faiz oranlarına göre hesaplanma biçimi ile ilgili bilinmesi gerekenler şu şekildedir:
- Esnaf kredisi yıllık faizi %9,5’ten yıllık %7.5 oranına düşürüldü.
- Daha önce esnaf kefaletten 2 kredi çekmiş olan esnafa yeni kredi çekme hakkı verildi.
- Esnaf kefalet kredisi takibe düşen esnaflar için ise yıllık %4 faiz oranıyla borç kapatma esnaf kredisi verilecek.
- Kredi türü: Düşük Faizli Esnaf Kredisi
- Kredi tutarı: 50.000 TL
- Faiz oranı: %0.62 (YILLIK %7,5)
- Taksit sayısı: 60 ay (5 sene)
- Aylık Ödeme tutarı: 951 TL
- Geri ödenecek toplam tutar: 57.066,52 liradır.
Esnaf kefalet kredisi limitine göre geri ödenecek miktarlar ise şu şekildedir:
Kredi Tutarı Kredi Tutarı Faiz Oranı Aylık Taksit Toplam Geri Ödeme 200.000 TL 24 ay %0,62 8.994,46 TL 215.867,11 TL 200.000 TL 36 ay %0,62 6.215,73 TL 223.766,42 TL 200.000 TL 48 ay %0,62 4.830,18 TL 231.848,75 TL 200.000 TL 60 ay %0,62 4.001,89 TL 240.113,39 TL
Esnaf kredisi hesaplama tablosu
KREDİ TUTARI 100.000 TL 200.000 TL 300.000 TL 400.000 TL 500.000 TL NET ELE GEÇEN 95.150 TL 190.400 TL 285.650 TL 380.900 TL 476.150 TL AYLIK TAKSİT 6.273,75 TL 12.547,50 TL 18.824 TL 25.099 TL 31.374 TL KREDİ MASRAFI 850 TL 9.600 TL 14.350 TL 19.100 TL 23.850 TL TOPLAM GERİ ÖDEME 125.475 TL 250.950 TL 376.484 TL 501.979 TL 627.474 TL
Geri ödeme tutarlarına ek olarak vergilendirme ve dosya masrafları gibi esnaf kredisi masrafları da çizelgeye ek olarak eklenir.
Esnaf Kefalet Kredisinin Limiti Nedir?
Kredilerin hepsinde olduğu gibi, kefalet kredisinin de belirli kredi uzatma kısıtlamaları vardır. Kısıtlama, modifikasyon, ürün tedariki, işletme kredisi gibi farklı türde olabilir. Temel olarak kullanılan esnaf kefalet kredi türlerine göre limitleri şu şekildedir:
İşyeri Alım Kredisi;
- Kredi üst limiti 1.500.000 Türk lirasına kadar, 120 ay vade seçenekleri ile verilir.
- Aylık ya da 3 aylık olmak üzere farklı ödeme seçimleri oluşturularak kredi kullanma alternatifi sunulur.
Araç Alım Kredisi;
- Kredi üst limiti 1.500.000 Türk lirasına kadar, 84 ay vade seçenekleri ile verilir.
- Ödeme seçimleri, aylık ya da 3 aylık şeklinde ayarlanarak başlatılabilir.
İşletme Kredisi;
- İşletmenizin değerlendirilmesine göre belirlenir.
- En fazla çekilebilecek kredi tutarı : 500.000 TL
- En fazla 60 ay vade seçeneği olacak şekilde geri ödeme planı hazırlanır.
- Aylık, 3 aylık ya da 6 aylık olmak üzere ödeme seçimi yapılarak kredi kullanımlarına başlanır.
İşletme Kredisi (ESKKK);
- ESKKK risk grubuna göre belirlenir.
- Kredi limitleri ihtiyaca göre 500.000 TL’dir.
- Geri ödemeler en fazla 60 ay vade ile sağlanır.
- Aylık, 3 aylık ya da 6 aylık olmak üzere sizin bütçenize göre geri ödeme işlemi başlatılır.
Araç Onarımı Kredisi;
- Kredi üst limiti 200.000 Türk lirasına kadar çıkarılabilir.
- Kredi geri ödeme seçenekleri en fazla 9 ay vade seçenekleri ile gerçekleşir.
Iskonto Kredisi;
- Kredi üst limiti 200.000 Türk lirasına kadar çıkarılabilir.
- Minimum 3 ay maksimum 9 ay olacak şekilde vade seçeneği oluşturulur.
Esnaf Kefalet Kredisi İçin Ödenecek Masraflar Ne Kadardır?
Esnaf kefalet kredisi için masraf çizelgesi toplam tutarı müşteriye avantaj sağlayacak uygunlukta şekillenir.
Esnaf kefalet kredisi masraf tutarları tablosu
Esnaf Kredisi Tutarı Geri İade Bloke Sermayesi Dosya Masrafı 10.000 TL 300 TL 600 TL 20.000 TL 600 TL 1.200 TL 30.000 TL 900 TL 1.800 TL 40.000 TL 1.200 TL 2.400 TL 50.000 TL 1.500 TL 3.000 TL 60.000 TL 1.800 TL 3.600 TL 70.000 TL 2.100 TL 4.200 TL 80.000 TL 2.400 TL 4.800 TL 90.000 TL 2.700 TL 5.400 TL 100.000 TL 3.000 TL 6.000 TL 110.000 TL 3.300 TL 6.600 TL 120.000 TL 3.600 TL 7.200 TL 130.000 TL 3.900 TL 7.800 TL 140.000 TL 4.200 TL 8.400 TL 150.000 TL 4.500 TL 9.000 TL 160.000 TL 4.800 TL 9.600 TL 170.000 TL 5.100 TL 10.200 TL 180.000 TL 5.400 TL 10.800 TL 190.000 TL 5.700 TL 11.400 TL 200.000 TL 6.000 TL 12.000 TL
Esnaf Kefalet Kredisi Kefillik İçin Gerekli Şartlar Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi başvuru şartları arasında kefil bulundurma da gözetilir.
Esnaf kefalet kredisi için kefil olma şartları şu şekildedir:
- Kredi için bankaya talepte bulunan vatandaşın ipotek olarak gösterebileceği bir taşınmazı yok ise kefil bulundurmada zorunlu tutulur.
- Bankaya kredi talebinde bulunacak olan vatandaşın, 2 adet olmak üzere kefil göstermesi zorunludur.
- Kredi için kefil olacak kişilerin Esnaf ve Sanatkârlar Odası’na üye olması şartı aranır.
Esnaf Kefalet Kredisinin Borcu Ödenmediği Takdirde Ne Olur?
Esnaflar için destek niteliğinde hazırlanan esnaf kefalet kredisi, sözleşme gereği anlaşılan vade üzerinden geri ödenmesi gerekir.
Esnaf kefalet kredisinin bankaya geri ödenmediği hallerde oluşabilecekler şu şekildedir:
- Esnaf kefalet kredisi alan her vatandaş, banka ile anlaşılan ödeme planı ve faiz oranı üzerinden kredi borcunu geri ödemek ile yükümlüdür.
- Bazı zor durumlarda kalan vatandaşların, borçlarını yeniden yapılandırmak ya da ertelemek için bankasına başvuru yapma hakkı bulunur
- Bu kredi kapsamında borç affı için banka araştırması ardından borcun yeniden yapılandırılıp, yapılandırılmayacağı kararı oluşturulur.
- Diğer bir seçenek olarak borç erteleme, çok başvurulan bir yol değildir.
- Esnaf kefalet kredisinin hiçbir şekilde ödenmediği hallerde; krediyi çeken vatandaş mülke sahip ise ve mülkünü teminat olarak göstermiş ise banka, teminat üzerinden kredi borcunu tahsil eder.
- Ancak bu işlemler başlamadan önce banka yetkilileri tarafından vatandaş uyarılır. Anlaşma yolları izlenir. Fakat uzlaşma sağlanamaz ise teminat ya da icra işlemleri başlatılır.
Esnaf Kefalet Kredisi Başvuru Evrakları Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi için başvurular, gerekli evrakların hazırlanıp dosyalanması ile mümkündür.
Esnaf kefalet kredisi başvuru evrakları şu şekildedir:
- İşletme sahibinin T.C. kimlik kartı fotokopisi,
- İşletme adına kayıtlı vergi levhası fotokopisi,
- Esnaf Kefalet Odası kayıt belgesi,
- Esnaf sicil kayıt belgesi ve fotokopisi
- Esnaf sicil günlük tasdiknamesi,
- Yeni üyelik başlatacak esnaflar için son 1 ay içerisinde çektirilmiş vesikalık fotoğraf
- İkametgâh belgesi,
- Vergi dairesi mükellefiyet belgesi,
- Yıllık ciroyu gösteren belge,
Tüm bu belgelerin temini ile esnaf kefalet kredisi için başvuru oluşturabilirsiniz.
Esnaf Kefalet Kredisi İçin Kefil Olacak Kişilerden İstenen Belgeler Nelerdir?
Esnaf kefalet kredileri için kredi limitine göre kişilerden teminat ya da 2 kişiye kadar kefil istenebilir. Kefil istenmesi halinde gerekli bazı belgeler vardır.
Esnaf kefalet kredisi için kefil olacak kişilerin hazırlaması gereken belgeler şu şekildedir:
- T.C. kimlik kartı fotokopisi
- İkametgâh belgesi
- Son aya ait gelir belgesi / maaş bordrosu
Esnaf olan kefiller için;
- Vergi levhası fotokopisi
- Esnaf Kefalet Odası belgesi
- Kimlik fotokopisi
- İkametgâh belgesi
Esnaf Kefalet Kredisi alabilmek için işletme sahibinin gösterdiği ipotek yeterli olursa krediler için kefil talep etme yükümlülüğü kalkar.
Esnaf Kefalet Kredisi İçin Teminat Göstermede Gerekli Belgeler Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi geri ödemelerinde herhangi bir problem yaşanması halinde banka, kredi borcunu teminat üzerinden tahsil edebilir. Bu yüzden sözleşme öncesinde kefil ya da teminat şartı konur. Kredi geri ödemeleri için teminat şartı gözlenir ise teminatın geçerliliği ya da tutar yeterliliği açısından uygunluk araştırmaları yapılır.
Esnaf kefalet kredisi için teminat gösterme aşamasında gerekli belgeler şu şekildedir:
- Tapu sahibinin TC kimlik kartı fotokopisi,
- Tapu sahibinin ikametgâhı,
- Tapu fotokopisi,
- Belediye emlak beyannamesi,
- Dask fotokopisi,
- Sabıka kaydı,
- Dar klasör,
- Resim
Kredi teminatı için gösterilen ve taşınmazlar için talep edilen evraklar genel olarak bu şekildedir. Teminat gösterilecek varlığa göre şartlar değişebilir. Çeşitli unsurların talebi ve bu belgelerin bir araya getirilerek dosyalanması sonucunda işlemler tamamlanır.
Esnaf Kefalet Kredisini Kapsayan Meslek Grupları Nelerdir?
Esnaf kefalet kredisi belirli şartların varlığını bünyesinde toplayan esnaflara, yardım desteği niteliğinde sunulur. Unutulmaya yüz tutmuş meslek grupları yanında, pek çok bilinen meslek grupları da bu krediden yararlanabilir.
Esnaf kefalet kredisinin kapsadığı meslek grupları şu şekildedir:
- Bakkallar,
- Bayiler ve Büfeciler
- Kıraathane, Kafeterya İşletmecileri
- Kadın ve Erkek Kuaförleri
- Lokanta, Kafe İşletmecileri
- Terziler,
- Butik İşletmecileri
- Mobilya ve Ağaç İşleri Yapanlar
- Manavlar
- Kırtasiyeciler ve Kitapçılar
- Taksici, Otobüs ve Servis Aracı İşletmecileri
- Kamyoncular, Kamyonetçiler
- Nakliyeciler gibi meslek grupları başta olmak üzere daha birçok meslek grubu esnaf kefalet kredisi için gerekli evrakları toplaması halinde başvuru gerçekleştirebilir.
Esnaf Kefalet Kredisi Kesintileri Ne Kadar?
Yayınlanan yasa ile esnafların çekeceği esnaf kefalet kredisinin kesintileri ve banka komisyon oranları şöyle;
- %3 bloke sermayesi kesintisi: Kredi taksitleri bitince esnafa geri ödenir. 100 bin TL kredi için 3.000 TL kesinti hesaplanır.
- %1,5 yıllık masraf kesintisi: Her yıl için %1,5 kesinti yapılır. Eğer 5 yıl vadeli kredi çekiliyor ise %1,5×5= %7,5 oranında hesaplanır.
- Risk fonu kesintisi: 100/1
- Üst kuruluş payı kesintisi: 1000/5
- Bloke sermaye kesintisi: 100/3 (Kredi taksitleri bitince geri ödenir)
- Faiz oranı kesintisi: 2023 yılında yıllık: 100/7,5 aylık:100/0,62 oranında faiz alınır.
2023 Esnaf Kefalet Kredisi Kasım Faiz Oranları Nedir?
2023 Yılında esnaf kefalet kredisi kullanmak isteyen esnaflar için güncel faiz oranları.
2023 Kasım ayı esnaf kefalet kredisi faiz oranları şu şekildedir:
Vade Faiz Oranı 1 Yıla Kadar Vade %7,5 (Yıllık) 1 Yıldan Uzun Vade %0,62 (Aylık) Kredi Tutarı Vade Faiz Geri Ödenecek Tutar 200.000 TL 60 Ay %7,5 240.113,39 TL
Depremzede Esnaf İçin Kredi İmkanı
Deprem bölgesinde olan esnafın tekrar çalışmaya başlayabilmesi için 250 bin TL’e kadar kredi verilecek. Bu krediler için 12 ay geri ödemesiz olacak ve 60 ay vade ile alınabilecek. Krediyi alabilmek için Halk bank bankasına başvuru yapmanız yeterli.
Merhaba ben 30 yıllık esnafım. İl değiştirdiğim için oda kaydımı taşındığım ile aldım. Yeni ilde oda kaydım 4 aylık ancak benim esnaf sanatkarlarda taşınmadan önce 10yılı geçkin bir oda kaydım bulunuyor. Bulunduğum ilden kredi talep etmek için bu bir sorun oluşturur mu ?
Yaklaşık 6 aydır İstanbul Küçükköy esnaf ve Sanatkarlar odasından kredi almaya çalışıyorum dairemi hipotek ettiler ve bir kefil getirdim sürekli beni erteleyip para gelmiyor dendi Bakırköy sanatkarlar odasına gittim size bu güne kadar krediyi vermeme gibi bir durumları söz konusu olamaz dendi. Ve geçen gün arayıp bu son gün bu kayıtları ve parayı yatırmanız gerekiyor dendi onu da yatırdım ve kanun çıktı ve krediniz 6 ay sonrasına ertelendi diyip sürekli bizi safsalayıp oyalayıp gönderiyorlar bir çözüme ihtiyacımız var
Merhaba benim kayinbabam taksicilik yapıyordu ve emeklide ama şuan çalışamıyor evde rahatsız taksi kirada ev almak için bu krediden yararlanmak istiyoruz yararlanabilirsiniz ve ne yol izlemeliyim teşekkürler
Merhabalar. Benim işletmem 7 aydır faaliyette. Ama işleri daha iyi ilerletebilmek için bugün esnaf sanatkarlar odasına başvurdum. Onun ardından ise kredi talebine başvurucam. Olumlu sonuç alabilir miyim yoksa 1 yıl dolması gerekir mi ?
Servis aracı işletmecisiyim. Aracımı yenilemek istiyorum. İpotek olarak aldığım aracı gösterebilir miyim? Alacağım araç. 1.200.000 T. L. Kullanacağım kredi 500.000 T. L. olursa araç ipoteği kabul olur mu?
esnaf kefaletten nisanda 350 bin kredi cektim 60 ay vade ile Ocak 2024 de tekrar cekebilirmiyim
3 aylık servis esnafıyım.aylık 70000 Tl gelirim var.Gerekli şartlarda 1 yıllık esnaf yazıyor.Bu krediden yararlanamazmıyım?
MERHABA HOME OFFİCLERE ARAC KREDİSİ CIKMIYORMU TİCARİ ARAC
Merhaba,
Odaya bağlı üyeyseniz yararlanabilirsiniz.
Mrb ben kredi kullanmak istiyorum kefil ve ipotek var ama banka finex notum düşük bir kaç kredim var alabilirmiyim acaba krediyi
Merhabalar 1 yıldır esnafım şuan kredi çekmeyi düşünüyorum işler iyi gitmez dükkanı kapatırsam çektiğim krediye ne olacak. Veya dükkanı kapatmama gibi bi şart var mı acaba?
Sayın danışma birimi size bir sorum olacak. 12.12.2022
Tarihinde esnaf odasına sicile kayıt odum. Mobilya imalatı ustasıyım yeni iş kurdum sermaye genişletmek için esnaf kefalet ten krediye başvuracağım. 1.5 milyon 2 milyon degerinde ev var esnaf kefalet e bu evi hipotek versem kefilsiz kredi alabilirmiyim. Kefil bulamadığımdan değil Kefil de bulurum ama kimseye boyun eğmek istemiyorum.
3 ay esnaf olman gerekiyor
1.500.000 kredi çeksek ne kadar öderiz ama esnaf kefalette üye değilim verirlermi
Berhaba arkadaşlar yeni güncerlemeye göre 2 kefil ile 150.000.00 tl verildigi doğrumu
Ihtiyac krdesi çekmek istiyorum
Merhaba esnaf odasına kayıt olduktan kaç ay sonra kredi çeke bilirim
1 kere 500 bin çektim 1 ay ödedim tekrar çekebiliyormuyum acaba
Merhaba. Benim kendime ait bir şahıs şirketim var. Ve bagkurlu değilim. Başka bir yerde sskli çalışanım. Bu durumda krediye basvuru yapabilir miyim
01.09.2022 de esnaf odasına kayıt yaptım ne zaman kredi başvurusu yapabilirim
Merhaba ben yeni işyeri açtım esnaf kefalete kayıt oldum evraklarım var üstüme tapuda var ama dükkan 05.01.2023 de actım başvurmam için herhangi bir düre varmı
İş yerim var ama takibim var borcum var bana kredi cikarmi hipotek ve kefilim var yeterince
Esnaf kefaletten kredi almak istiyorum 15 yıllık esnafım fakat ipotek göstereceğim mal varlığı başka şehirde sorun olur mu ?
Merhaba , sarı dolmuşumu taksi dönüşümünü yapmak istiyorum esan sanatkarlardan alacağım kredi için peşinat şartı var mı? Varsa ne kadar?
Merhabalar haziran 2022 de esnaf kefalet kredisi cektim ozman faiz 9.5 du şimdi 7.5 olmus.Benim kredimin fazi oranini guncelleyebilirmiyim yüzde 7.5 olarak başvuru yapmam gerekiyormu yoksa otomatikman gerçekleşiyormu.
Merhabalar
İşletmem tam 1 yıl olmak üzere ve ben bu krediyi çekmek istiyorum , örnek veriyorum işlerim iyi gitmedi ve iş yerini kapatmak zorunda kaldım . esnaf kredi faizi yine aynı şekilde mi devam ediyor yoksa normal faize mi dönüyor
Merhaba,
Faizde değişiklik olmaz . Aynı faizden ödemeye devam edersiniz.
Merhaba ben yeni işyeri açtım çok zor açtım benim öyle gosterebilecegim bir mal varlığım yok ozamn kefil istiyor kefil gösterebikecegim kimsede yok kadın girişimci desteği nasıl alacağım ben devletimden
Merhaba,
Kredi notunuzda bir sıkıntı yoksa alabileceğinizi düşünüyoruz.