Banka Kredileri

İş Kurma Kredisi KOSGEB ve Bankalar 2021 Nisan Faizleri

İş kurmak için kredi almak isteyenler geri ödemeli, geri ödemesiz, faizsiz ve düşük faizli kredi alabilirler. İş kurmak için kredi veren bankalar girişimcilere düşük faizler ile özel kredi paketleri sunar. KOSGEB, TKDK, SYDV gibi kurumlar ise girişimcilere geri ödemesiz kredi desteği sunarlar.

İş kurmak için sermayeye ihtiyacı olanlar faaliyet gösterecekleri sektöre göre kredi ya da teşvik için başvuru yapacakları kurumu belirlemelidirler.

Yeni kurulan işletmelerin ayakta kalma konusunda zorlanmamaları, yeni girişimciler ile piyasaların canlanması, etik ve iş yönetimi konusunda donanımlı girişimcilerin yetiştirilmesi ve piyasanın daha kaliteli hale getirilmesi için iş kurmak isteyenlere kredi verilir.

İş Kurmak İçin Kredi Veren Kurum ve Kuruluşlar Nelerdir?

İş kurma kredisi veren yerler aşağıda örneklendirilmiştir:

  • Kamu ve özel bankalar hem KOBİ’lere hem de bireysel başvuru yapacak olanlara iş kurma kredisi verir.
  • KOSGEB, TKDK, SYDV, Aile ve Çalışma Bakanlığı iş kurmak isteyenlere teşvik verir.
  • Aile ve Sosyal Politikalar Bakanlığı, Kalkınma Ajansları, Tarım ve Orman Bakanlığı tarafından iş kurmak isteyenlere sağlanan destekler vardır.

İş Kurmak İçin Kredi Veren Bankalar

İş kurma kredisi veren bankalar, yeni işyeri açmak isteyenlere acil nakit desteği sağlarlar. Girişimcilerin sermaye ihtiyaçlarını karşılayabilmeleri için devlet destekli kredi veren bankalar olduğu gibi teminat ve kefil talep ederek girişimcilere özel kredi paketi sunan bankalar da vardır.

Bankaların iş kurmak isteyenlerin aldıkları kredilere uyguladıkları faiz oranları ve kredi şartları farklılık gösterir. Bu nedenle iş kurmak için en uygun krediyi veren banka araştırıldıktan sonra başvuru yapılmalıdır.

İş kurma kredisi veren bankalar ise aşağıda listelenmiştir:

  • İş Bankası
  • Akbank
  • Halkbank
  • QNB Finansbank
  • Ziraat Bankası
  • Vakıfbank
  • Garanti BBVA
  • Türkiye Ekonomi Bankası
  • Odeabank
  • Yapı Kredi Bankası

Bankaların İş Kurma Kredisi İçin Talep Ettiği Şartlar

İş kurma kredisi veren bankaların istediği koşullar aşağıda verilmiştir:

  • Başvuru sahiplerinin aylık belgeleyebildikleri sabit bir gelirleri olması gereklidir.
  • İş kurmak için kredi almak isteyenlerin kredi notları yüksek olmalıdır. Herhangi bir bankanın kara listesinde olmamaları gereklidir.
  • Kurulan işletme ile ilgili belgeler sunulmalıdır.
  • Bankalar iş kurma kredisi almak isteyenlerden ipotek ya da kefil talep edebilir. Kefil talep edildiğinde kefilin de başvuru sahibinden talep edilen şartları sağlıyor olması gereklidir.
  • Kredi başvurusunda ipotek ettirilecek olan gayrimenkullerin hisseli tapuya sahip olmamaları gereklidir.

Halkbank İş Kurma Kredisi Fırsatları

Halkbank iş kurma kredisi, düşük faizli ve faizsiz olmak üzere farklı kredi paketleri ile sunulur. Eskiyen meslek kollarında faaliyet gösterecek olan ve ustalık belgesi bulunan kişilere iş kurmak için kredi talep ettiklerinde faizsiz kredi verir. Genç girişimcilere de özel faiz oranları ile kredi paketleri sunar.

Cesur girişimci, usta, mucit genç girişimci destek paketleri gibi çok sayıda kredi paketi vardır. Girişimci destek paketleri kapsamında 75.000 TL’ye kadar 4 yıl vade ile kredi verir.

200.000 TL üst limit ile işletme ihtiyaçları için kredi desteği vardır.

Halkbank iş kurma kredisi için istediği belgeler;

  • Başvuru sahibinin kimlik belgesi istenir.
  • Esnaf oda kayıt belgesi talep edilir.
  • Esnaf sicil tasdiknamesi gereklidir.
  • Vergi levhasının fotokopisi istenir.

Ziraat Bankası İş Kurma Kredisi Şartları

Ziraat Bankası iş kurma kredisi, başta tarım sektöründe faaliyet gösterecek olan çiftçi ve üreticiler olmak üzere çok sayıda sektöre yönelik verilir. Direkt olarak yeni işyeri açmak isteyenlere yönelik kredi paketleri olmasa da girişimcilerin işyerlerinin ihtiyaçlarını karşılayabilecekleri faizsiz ve düşük faizli kredi seçenekleri vardır.

Girişimcilerin yeni bir iş kurabilmek için ihtiyaç duydukları sermayeyi ihtiyaç ve tüketici kredileri ile verir. Yüksek vade seçenekleri ile sunduğu kredi paketleri içerisinde devlet destekli olanlar da vardır.

Ziraat Bankası’nın girişimcilere sunduğu avantajlar aşağıdaki gibidir:

  • 6 ay geri ödemesiz nakit finansal destekler
  • Dış ticaret yapanlara özel destek
  • KOBİ’lere özel banka kartları için avantajlar
  • Üye işletmelere pos cihazı desteği
  • Sigortacılık ve teminat hizmetleri

Vakıfbank İş Kurma Kredisi Detayları

Vakıfbank iş kurma kredisi, ipotekli ve ipoteksiz seçenekler ile verilir. Başvuru sahiplerinin KOSGEB’den onay almış olan iş planlarına yönelik özel limit ve işyeri kredisi destekleri sunulur. Başvuru sahibi alınan krediyi geri ödeyebilecek durumda olduğunu belgeleyebilmelidir.

Kredi geri ödeme sürecinde sigorta yaptırması gereklidir. İş kurmak için kredi ön başvuruları Vakıfbank’ın web sitesi üzerinden, dijital bankacılık yollarından yapılabilir.

İş Bankası’nın İş Kurmak İsteyenlere Verdiği Destekler

İş Bankası iş kurma kredisi kapsamında kendi işini kurmak isteyen girişimcilere dört adet destek kredisi sunulur:

  • Workup Girişimcilik Programı
  • Kadın Girişimci Desteği
  • Franchising Kredisi
  • Teknolojik Girişimci Paketi

İş Bankası’ndan iş kurmak için kredi almak isteyenlerin bir yıl vadeli veya vadesiz mevduat hesabı açmaları gereklidir. İş Bankası şubelerinden ya da İŞCEP uygulaması üzerinden kredi başvurusunda bulunmak mümkündür.

Akbank’tan İş Kurmak İçin Kredi Nasıl Alınır?

Akbank iş kurma kredisi, iş yeri açma kredisi adı altında verilmez. Gelir belgesiz bireysel kredi alarak iş kurmak mümkündür. Ancak iş kurabilmek için yeterli miktarda kredi almak isteyenlerin kredi notlarının yüksek olması, Akbank’ta vadesiz mevduat hesaplarının bulunması ve aynı zamanda internet bankacılığı kullanıyor olmaları gereklidir.

36 aya kadar vade seçeneği ile iş kurmak isteyenlere kredi veren bir bankadır. Kredi faiz oranları ise %2.01 ile %2.04 arasında değişiklik gösterir.

TKDK’nın İş Kurmak İsteyenlere Verdiği Teşvik Kredileri

TKDK teşvik kredisi kapsamında verilen mali destekler, devlet ve Avrupa Komisyonu tarafından finanse edilir. Ziraat ve Kırsal Kalkınmayı Destekleme Kurumu tarafından hazırlanan teşvik paketleridir.

Geri ödemesiz verilen teşviklerdir. Ziraat ve hayvancılık, sağlık, imalat, eğitim, teknoloji gibi sektörlerde faaliyet gösteren işletmelere verilir. İş kurmak isteyenlerin

TKDK’dan kredi talep edebilmeleri için işletmelerinin faaliyet göstermesi gereken sektörler şöyledir:

  • Kırmızı et üretimi
  • Yumurta üretimi
  • Kanatlı hayvan eti üretimi
  • Süt ve süt ürünlerinin üretimi, işlenmesi ve pazarlanması
  • Yenilenebilir enerji yatırımları
  • Su ürünleri yetiştiriciliği
  • Kırmızı et ürünlerinin işlenmesi ve pazarlanması

KOSGEB’den İş Kurma Kredi Şartları

KOSGEB iş kurma kredi koşulları aşağıda verilmiştir:

  • KOSGEB’den işyeri açmak için kredi almak isteyenlerin 18 yaşını doldurmuş olmaları gereklidir.
  • Türkiye Cumhuriyeti vatandaşlarına verilen bir kredidir.
  • İşletme ortaklarının hepsinin KOSGEB’in belirlediği şartları sağlıyor olması istenir.
  • Adayların kurmak istedikleri iş için bir iş planı hazırlamaları ve bu planı KOSGEB’e sunmaları gereklidir. KOSGEB yetkililerinin bu planı onaylaması zorunludur.
  • KOSGEB’in girişimcilik eğitim programına katılmış ve girişimcilik sertifikası almış olanların başvuruları kabul edilir. Sertifika alındıktan sonra 2 sene içerisinde işletmenin kurulumunun tamamlanması gereklidir.
  • Girişimcilik eğitimi almamış olanların İŞGEM’e kayıtlı olması şartı aranır.
  • İşletmenin en az %50 oranında hissesine sahip olan girişimcinin başvuru yapabilme hakkı vardır.
  • Kurulacak işletmenin yakın bir akrabadan devralınmamış olması gereklidir.
  • KOSGEB’den girişimci desteği alındıktan sonra KOSGEB tarafından işletme takip edilir. En az 3 sene süre ile işletmenin faaliyetlerine devam etmesi gereklidir. Aynı zamanda bu 3 sene içerisinde işletmeye ait demirbaşları satma ya da kiralama hakkı da yoktur.

KOSGEB İş Kurma Kredisi İçin Gerekli Evraklar

KOSGEB girişimcilik kredisi başvuru belgeleri şu şekildedir:

  • Başvuru sahiplerinin kimlik belgeleri istenir. Sürücü belgesi, pasaport gibi üzerinde T.C. kimlik numarası olan evraklar da kabul edilir.
  • İşletme ortaklarının hepsinin kimlik belgesi talep edilir.
  • KOSGEB girişimcilik sertifikası istenir.
  • KOSGEB’in girişimcilik eğitimlerinde öğretildiği şekilde iş planının hazırlanması ve bu planın KOSGEB yetkililerine sunulduktan sonra onay alması gereklidir.
  • Desteğe konu olan işletmelerin adres kayıtları istenir.
  • Başvuru sahibinden ikametgah belgesi talep edilir.
  • İşletmeye ait vergi levhası, yıllık gelir tablosu ve bilanço kayıtları istenir.
  • İşletme ortaklarının noter onaylı imza sirküleri örnekleri gereklidir.
  • İşletmenin kurulabilmesi için alınan ruhsat ve izin belgeleri istenir.
  • İşyerinin oda kayıt belgesi talep edilir.
  • Güncel KOBİ beyannamesi gereklidir.
  • İşletmenin kuruluş aşamasında yapılan harcamaların faturalandırılmış olması gereklidir ve bu faturalar başvuru evrakları arasında eklenmelidir.
  • İşletmenin faaliyet göstereceği bina kiralıksa kira kontratı, işletme sahiplerine aitse tapu belgesi istenir.

KOSGEB İş Kurma Kredisine Başvuru Adımları

KOSGEB iş kurma kredisi başvurusu için sırası ile izlenmesi gereken adımlar şöyledir:

  • https://edevlet.kosgeb.gov.tr/EHizmetler/KOSGEBRegistration adresine giriş yaptıktan sonra İşletme Kayıt başlığı altından Başvur butonuna tıklayarak işletme KOSGEB’in veri tabanına kayıt ettirilmelidir.
  • İşletmeye dair bilgilerin eksiksiz ve doğru şekilde kayıt edilmesi gereklidir. KOBİ beyannamesinin oluşturulması ve bu beyannamenin güncel tutulması gereklidir.
  • Uygulamalı girişimcilik eğitimlerine katılarak işletme kuruluşu ve işletmenin ayakta tutulabilmesi için gerekli bilgilerin verildiği eğitim tamamlanmalıdır. Sertifika alınmalıdır.
  • İş planı hazırlanmalıdır.
  • KOSGEB’in web sitesinden Destek Talep Beyan Taahhütnamesi indirilerek doldurulmalıdır. Gerekli diğer belgeler de hazırlanarak KOSGEB’in il ya da ilçe müdürlüğüne gidilmelidir.
  • KOSGEB’e başvuru yapıldıktan ve iş planı KOSGEB yetkililerine sunulduktan sonra başvuru yetkililer tarafından incelenir.
  • Başvuru belgelerinin doğru olduğu ve işletmenin girişimci desteklerine uygun olduğu tespit edildiğinde destek başvuru sahibinin hesabına aktarılır.

KOSGEB Kredi Başvurusu

KOSGEB İş Kurma Kredi Desteği Ne Kadar ?

KOSGEB girişimcilik destek tutarları, girişimcinin iş fikrine göre farklılık gösterir. Geleneksel ve ileri girişimcilik programları kapsamında KOSGEB’in sunduğu hibe ve kredi destekleri aşağıda belirtilmiştir:

  • Gerçek kişi statüsünde kurulan işletmelere 50.000 TL, sermaye şirketi üzerine kurulmuş olan işletmelere 60.000 TL üst limitli hibe verilir. Geleneksel girişimcilik programı kapsamında verilen hibe desteğidir.
  • İleri girişimcilere 375.000 TL’ye kadar hibe desteği sunulur.
  • KOSGEB tarafından iş fikrinin düşük-orta olması durumunda 100.000 TL, orta yüksek olması halinde 200.000 TL ve yüksek teknoloji seviyesinde olması halinde 300.000 TL kredi verilir.
  • Bu tutarların %90’ına kadar hibe desteği sağlanır.
  • Mentörlük, danışmanlık ve işletme koçluğu kapsamında 10.000 TL destek verilir.

KOSGEB İş Kurma Kredi Başvuru Sorgulama

KOSGEB kredisi başvuru sorgulaması için gerekli adımlar şunlardır:

  • https://www.turkiye.gov.tr/ adresine girilmelidir.
  • Kurumlar menüsünde listelenen kurumlar içerisinden Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeleri Geliştirme ve Destekleme İdaresi Başkanlığı bulunmalıdır.
  • KOSGEB ile işletme durumu sorgulanabileceği gibi daha önceden yaptığı başvurusu reddedilenler de itiraz başvurusu yapabilirler. İş kurmak için kredi almak isteyenler aynı zamanda destek programı başvurularını da e-devlet sisteminden KOSGEB kurumu aracılığı ile yapabilirler.

Yeni İş Yeri Açanlar KOSGEB Desteğinden Yararlanabilir mi ?

Yeni iş kurmak isteyenlere yada iş kurmuş firmalara KOSGEB belli oranda faizsiz kredi desteği vermektedir. İlk önce KOSGEB başvurusu yapmanız gerekiyor. KOSGEB tarafından sağlanan destekler yetersiz gelirse eğer bankalara başvurarak iş yeri kredisi alabilirsiniz.

Erhan KAÇAR

20 yıllık muhasebecilik ve sgk uzmanlığı, 10 yıllık mali müşavirlik deneyimi ile yıllardır SGK, Emeklilik, Bağkur, Engelli Hakları ve diğer kategoriler için deneyimlerimi sizlerle paylaşarak içerikler üretmeye çalışıyorum. Siz değerli okurlarımızın doğru bilgiye ulaşması için Editör ve Danışma ekibimizle kaliteli ve en güncel içeriklerle yolumuza devam ediyoruz. Sitemizi takip edin ve doğru bilginin adresinde kalın.

İlgili Makaleler

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Başa dön tuşu