Ziraat Bireysel Emeklilik

Ziraat Emeklilik Nedir ve Kimler Faydalanabilir?

BES olarak da adlandırılan Bireysel Emeklilik Sistemi, bireylerin emeklilik dönemi için gelir sağlayabilmesini hedefleyen, reşit ve gerekli şartları taşıyan tüm kişiler tarafından edinilebilen bir sistemdir. Bu sistemden faydalanabilmek için, firmaların öngördüğü prosedürleri yerine hetirmek yeterli olduğu gibi, herhangi bir iş yerinde çalışma şartı da aranmamaktadır. Sistem, bireyleri uzun vadeli birikimlere teşvik ederken, emeklilik dönemleri geldiğinde devllet tarafından ödenen emekli maaşı yanı sıra ekstra kazanç sağlamayı da hedeflemektedir. Bu sistem içinde en çok tercih edilen Ziraat Emeklilik, BES araştırması yapan kişileri ön sıralarda karşılamaktadır.

Ziraat Bireysel Emeklilik Sistemi İçin Ne Kadar Katkı Payı Ödenmelidir?

Katkı payı ödemesi, tamamen sistemden yararlanan bireylerin isteğine bağlıdır. Gelir düzeyi kişiden kişiye farklılık gösterdiğinden dolayı, katkı payı da değişkenlik göstermektedir. Belirleme yapılırken aylık gelir göz önünde bulundurulmalı ve ona göre hesaplama gerçekleştirilmelidir. Aylık gelirin %5’i, %10’u ya da %15’i katkı payı olarak ideal bir oran olarak değerlendirilmektedir. Tutarlar aylık, 3 ayda 1, 6 ayda 1 ya da yıllık olarak ödenebilmektedir. Gelecek planı yapıldığında ödenecek olan oranın getirisi düşünülerek gerekli hesaplama birey tarafından yapılmaktadır.

Birikimlerin Ziraat Emeklilik Sisteminde Değerlenmesi

Emeklilik yatırım fonu denilen sistemde ödenen katkı payları değerlenmektedir. Uzman şirketler aracılığı ile yönetilen bu fonlar, garanti altında tutulmaktadır. Bu sistem sayesinde diğer şirketlerde bulunmayan vergi avantajlarından ya da yönetim şirketlerine ait diğer kurumsal hizmetlerden faydalanılabilmektedir.

Bireysel Emeklilik Sözleşmesi Ne Zaman Başlar?

Ziraat Emeklilik sistemi için gerçekleştirilen başvuru ve imzalanılan evrakların ardından ilk katkı payı ödemesi sistemlere yansıdığı andan itibaren, emeklilik birikimi başlamış olur. Bireyler sisteme dahil olduktan sonra 60 günlük süre içinde sistemden vazgeçme hakkına sahiptir. Vazgeçme gibi bir durum gerçekleştiği halde, ödenmiş olan katkı payı tutarı Fon Toplam Gider Kesintisi dışında kişiye ödenmektedir. Ödeme 10 gün içerisinde gerçekleştirilmektedir.

Ziraat Emeklilik Kontrol ve Denetleme

Takasbank tarafından açılan kişiye özgü hesaplarda, katkı payı tutarları güvenle saklanmaktadır. Sistem pek çok denetmen tarafından sürekli olarak denetlenmekte ve kontrol altında tutulmaktadır. Bu denetmenler arasında Emeklilik Gözetim Merkezi, Bağımsız Denetim şirketleri, Takasbank, Sermaye Piyasası Kurulu, Hazine Müsteşarlığı ve Emeklilik Şirketleri yer almaktadır.

Ziraat Grup Emeklilik Sözleşmeleri

Bazı işverenler, bünyesinde çalışan kişiler için toplu emeklilik sistemi kaydı oluşturmaktadır. Gruba bağlı emeklilik sözleşmeleri de oluşturulabilmektedir. Gruba bağlı emeklilik sözleşmeleri, isteğe bağlıdır ve çalışma şartı yoktur.

İşveren bazlı grup emeklilik sözleşmeleri için ise, sponsor ya da anlaşmalı şirket tarafından katkı payı ödemesi gerçekleştirilmektedir. İşverenler bu sistem dahilinde katkı payı ödemelerini gider olarak gösterebilme hakkına sahiptir. İşverenler, katkı payı ödemesinin yapıldığı ay elde edilen ücretin %15’ini ve yıllık asgari ücretin toplamını geçmeyecek biçimde vergiden düşecek şekilde gider olarak gösterebilmektedir. Grup sözleşmesi ile işveren tarafından sisteme dahil edilen kullanıcıların birikime hak kazanma süresi 7 seneyi aşamaz.

Ziraat Emeklilik Bilinmesi Gereken Husular

• BES’e katılım gerçekleştiğinde kişilerin ödemiş olduğu katkı payı tutarının %25’i devlet tarafından karşılanmaktadır. Tutar katkı payının ödendiği yılın brüt asgari ücret tutarının maksimum %25’i ile sınırlıdır.
• Takasbank aracılığı ile güven altına alınan fon detayları, katılım sağlayan kişilerce sistem üzerinden düzenli olarak kontrol edilebilmeltedir. Firmanın vermiş olduğu kullanıcı adı ve şifreler ile sisteme erişim sağlamak mümkündür.
• Sistemde minimum 10 sene kalınarak 56 yaş doldurulduğunda emekliliğe hak kazanılmış olur.
• Sistemden birikim çekme hakkı elde edildiğinde tutar toplu olarak çekilebilmekte, şirket ile yapılacak olan anlaşma sonucu aylık taksitlere bağlanabilmekte ya da belli parçalara bölünebilmektedir.
• Fonlar günlük olarak EGM ( Emeklilik Gözetim Merkezi) tarafından takip edilmektedir.
• Senede 6 kez dğiştirilebilecek, risk faktörlerine göre seçimi yapılabilecek bu sistem, kişilere yatırım yapmak istediği fonu seçme hakkı da tanımaktadır.
• Ziraat Emeklilik’e dahil olan kullanıcılara ait tüm işlemler bu alanda gerekli eğitimleri almış, yeterlilik sınavını başarı ile geçmiş uzmanlar tarafından yürütülmektedir.
• Kişiler maddi durumla alakalı problem yaşamaları durumunda, katkı payı ödemesine ara verme hakkına sahiptir. Ancak; bu dönemde BES şirketi tarafından belli kesintiler yapılabilmektedir.
• Bireyler BES’lerini sistemde en az 2 yıl kalmak suretiyle, farklı bir BES firmasına aktarabilme hakkına sahiptir. Farklı firmalardan taşınacak BES için ise minimum 1 sene diğer şirkette kalma şartı bulunmaktadır.
• Kişiler Ziraat Emeklilik Sistemi’ni farklı bir şirkete taşımak istediği takdirde giriş aidat borcunun birikimlerden düşülüp düşülmediğini mutlaka araştırmalıdır.

Ziraat Emeklilik Gider Kesintisi

Bazı şirketler BES için belli oranda gider kesintisi uygulamaktadır. 01.01.2021 tarihi itibariyle daha önce yapılmış olan kesintiler, sözleşmenin 6. yılını doldurmasını takip eden 5 gün içerisinde, sözleşmenin sonlandırılması durumunda kişilere ya da kişilerin emeklilik hesabına iadesi sağlanacaktır. Tutar ve oranlar ise şu şekildedir.

• Sözleşme yılı 6 olan üyelerde % 2,5
• Sözleşme yılı 7 olan üyelerde % 5
• Sözleşme yılı 8 olan üyelerde % 7,5
• Sözleşme yılı 9 olan üyelerde % 10
• Sözleşme yılı 10 olan üyelerde % 12,5
• Sözleşme yılı 11 olan üyelerde % 15
• Sözleşme yılı 12 olan üyelerde % 17,5
• Sözleşme yılı 13 olan üyelerde % 20
• Sözleşme yılı 14 olan üyelerde % 22,5
• Sözleşme yılı 15 ve üstü olan üyelerde ise % 25

Ziraat Emeklilik Kesinti Kontrol ve İadeleri

BES sözleşmesinin 6 sene ve sonrasında kullanıcı tarafından sonlandırılması durumunda uygulanabilecek toplam kesinti miktarı, sözleşme kapsamınca devlet katkı payı, kişinin hesabındaki belli oranda tutarı aşamaz. Bu oranlar ise şu şekildedir.

• Sözleşme yılı 6 olan üyelerde azami oran % 60
• Sözleşme yılı 7 olan üyelerde azami oran % 70
• Sözleşme yılı 8 olan üyelerde azami oran % 80
• Sözleşme yılı 9 olan üyelerde azami oran % 90
• Sözleşme yılı 10 ve üstü olan üyelerde azami oran % 100

Ziraat Emeklilik Düzensiz Ödemeler

BES kapsamında 01.01.2016 tarihini takip eden süre içerisinde kullanıcılar 3 ay içerisinde ödeme gerçekleştirmediği takdirde, düzensiz ödeme gerçekleştirmiş sayılmaktadır. Olumsuz olan bu durumun düzeltilebilmesi için, kişilerin ödenmemiş olan katkı payı tutarlarını tek seferde ödemeleri gerekmektedir.

Şirketlerin emeklilik sistemi dışında sunmuş olduğu pek çok kurumsal hizmet bulunmaktadır. Detaylı bilgi için www ziraatemeklilik.com.tr adresini ziyaret etmek yeterlidir. Bu site üzerinden Ziraat Emeklilik Sistemi ile ilgili aşağıdaki bilgilere ulaşmak mümkündür.

• Emeklilik sözleşme detayı
• Gerçekleştirilen birikimler ile ilgili detaylar
• Tahsilat makbuzları
• PC’ye indirilebilecek talep formları
• Katkı paylarına ait değişiklikler
• Fonlara dair değişiklikler
• Ödeme aracı değişiklikleri
• Plan değişiklikleri
• Fon performansları
• Ödeme periyodu düzenlemeleri

Tüm bu hizmetler Ziraat Emeklilik sistemi web sitesi aracılığı ile müşterilere 7/24 kesintisiz olarak sağlanmaktadır. Kullanıcılar herhangi bir soru ya da sorun ile ilgili tüm bilmek istediklerini info@ziraatemeklilik.com.tr adresine mail atabilir ya da 0850 222 97 00 nolu telefon ile iletişime geçebilmektedir.