Genel

2020 Kredi Kartı Borç Yapılandırması Nasıl Yapılır ?

2020’da kredi kartı borç yapılandırması ödeme güçlüğü çeken vatandaşlar için hazırlanmış bir projedir. Kredi kartı borcu olan tüm vatandaşlar kredi kartı borç yapılandırması sisteminden faydalanarak, borçlarınızı haciz gelmeden kapatabilme şansı bulmaktadır. Kredi kartı borcu olan vatandaşlar:


  • Ziraat Bankası
  • Vakıf Bankası
  • Halk Bankası üzerinden borçlarını yapılandırabilmektedir.

Diğer bankalara borcu olan vatandaşlar da devlet bankaları üzerinden borçlarını yapılandırabilmektedir. Halk Destek Kredisi kapsamında verilen kredi sayesinde borç yapılandırmasından faydalanma hakkı elde edilmektedir. Kredi kartı yapılandırma başvurusu ise 22 Ocak itibariyle yapılabilmektedir.

Kimler Kredi Kartı Borç Yapılandırmasından Faydalanabilir?

Kredi kartı borç yapılandırması borç ödeme güçlüğü yaşayan tüm vatandaşlar için başvuruya açıktır. Asgari tutarı ödemesine rağmen borcunu kapatamayan vatandaşlar da bu sisteme katılabilmektedir. Bu sistem sayesinde ana para ve faiz yükü için ihtiyaç kredisi çekilebilmekte ve uygun ödeme seçenekleri ile borcu kapatma imkanı yaratılmaktadır.

Ziraat bankası üzerinden alınan ihtiyaç kredisi kapsamında, aylık faiz oranları 24 aylık vadeler çin yüzde 1,24 olurken, altmış aya varan vadeler için %1,20 olarak belirlenmiştir. Başvuru yapabilmek için banka tarafından hacze verilmemiş olmak gerekmektedir. Bunun dışında diğer şart ise kredi kartının kullanıldığı bankayla kart borçları için yapılandırma anlaşması olmasıdır. Onaylanan krediler için, Ziraat Bankası ödeme yapmakta ve kalan borçlar vatandaşlardan aylık olarak alınmaktadır.

Kredi Kartı Borç Yapılandırmasına Nasıl Başvuru Yapılır?

Kredi kartı için borç yapılandırması başvurusu devlet bankalarına yapılmaktadır. Kredi kartı borcu olan vatandaşlar, borcu kapatmak için Ziraat Bankası, Halk Bankası ya da Vakıf Bankası’na başvuruda bulunarak borcun kapanmasını talep edebilmektedir. Başvuru yapabilmek için:

  • Vatandaşın kimlik belgesinin olması gerekmektedir.
  • Gelirleri gösteren belgenin alınması gerekmektedir.
  • Sigorta hizmet dökümü talep edilmektedir.
  • Borcun yapılandırılacağı kredi kartının en son ekstresinin 2019 senesi olması gerekmektedir.
  • Borcu yapılandırılacak olan kredi kartlarının 2020 dönem içi harcamalarını da gösteren ekstresi talep edilmektedir.
  • Borçlunun geliri eğer yetersiz görülürse kefil talep edilebilmektedir.
  • Belgelerle başvuru yapan vatandaşların talepleri bankalar tarafından değerlendirildikten sonra işlem başlatılmaktadır.

Kredi Kartı Borcu Taksitlendirme Nasıl Yapılır?

Kredi kartı borcu taksitlendirme işlemleri yapmak için başvuru yapmak gerekmektedir. Başvurusu kabul edilen vatandaşların kredi kartı borcu banka tarafından kapatılır ve vatandaş, kredi çektiği bankaya borçlanmaktadır. Bu işlem sayesinde kredi notu yükselmektedir. Kredi kartı toplam borcu, vatandaşın ödeyebileceği şekilde taksitlendirilmektedir. Taksitlendirme işleminin avantajları ise:

  • Kredi kartı borçlarının taksitlendirilmesi ile kredi kartı yeniden kullanıma açılmaktadır.
  • Taksitlendirmenin yapılmasından sonra ödenecek tutar, aylık çok daha düşük miktarlarda ödenmektedir.
  • Taksitlendirme sonrasında kredi puanı artmaktadır.
  • Bankaya ödenecek faiz oranları da silinmektedir.
  • Taksitlendirme işlemi sayesinde kara liste, haciz ya da kredi notunun düşmesi gibi olumsuz durumlar da engellenmektedir.

Hangi Durumlarda Kredi Kartı Borcunun Yapılandırılması Gerekir?

Kredi kartı yapılandırması için vatandaşın borcunu ödemekte güçlük çekmesi yeterlidir. Borcunu ödeyemediği için sürekli asgarisini kapatan ya da borcunu geciktiren vatandaşlar, bu sisteme başvuru yapabilir. Borcun yapılandırılması ile banka tarafından verilecek olan faizlerden kurtulmuş olunur.

Ancak borcun avukata verilmesi durumunda yapılandırmaya gidilmesi söz konusu değildir. Yapılandırma sistemine başvurmak için borcun ödenemediği 90 gün için başvuru yapmak gerekmektedir. Yasal sürecin başlatılması kredi kartı borcunun yapılandırılması avantajını engellemektedir. Kredi Kartı Borç Yapılandırması yasal takibe girmemiş borçlar için geçerli olmaktadır.

Kredi Notu Düşük Olanlar Kredi Kartı Borcunu Yapılandırabilir mi?

Kredi notu düşük olanların borç yapılandırması imkanından yararlanması mümkündür. Fakat bankalar vatandaşın ödeme yapacağından emin olamadığı durumlarda kefil talep edebilmektedir. Borç yapılandırma işlemleri için bankanın, vatandaşın borcunu ödeyebileceğinden emin olması gerekmektedir.

Kredi notu çok düşük vatandaşların kefil ile başvuru yapması talep edilebilir. Ancak vatandaş kara listeye alınmış ya da yasal işlemler başlatılmışsa, kredi kartı borcunun yapılandırılması söz konusu değildir. Borç yapılandırmak için son başvuru tarihi yoktur. Vatandaşlar ödeme güçlüğü çektikleri zaman bankalara başvuru yapabilir.

Başvuru yapılabilecek bankalar ise:

  • Ziraat Bankası
  • Halk Bankası
  • Vakıf Bankası olmaktadır.

Kredi notu düşük olan vatandaşların düzenli geliri varsa ve sigortalıysa, başvuru yapmasının önünde bir engel yoktur.

Kredi Kartı Borç Yapılandırılması için Hangi Evraklar İstenir?

Kredi kartı borç yapılandırılması için belgeler bankadan bankaya göre değişmektedir. Bazı bankalar borçlunun borcu ödeyebileceğinden emin olmadığı durumlarda kefil de talep edebilmektedir. Düzenli gelir ve sigortası olan vatandaşlar için kefil talep edilmemektedir.

Ancak tüm bankalardan ortak talep edilen belgeler:

  • Kimlik belgesi ve fotokopisi,
  • Aylık maaş bordrosu,
  • Borç durumunu gösteren belgeler,
  • SGK hizmet dökümü talep edilmektedir.

Borç yapılandırma kapsamında ekstra ücretler de talep edilebilmektedir. Bu ücretler ise dosya tahsis, dosya masrafı ve transfer ücreti olmaktadır. Borcun yapılandırılmasından sonra borç ödenmezse haciz işlemleri başlatılmaktadır. Şayet vatandaşın durumu kötüyse, borcun ödenmesi ertelenebilir. Ancak erteleme hakkı yalnızca bir kere verilmektedir. 2. Erteleme talebinde haciz işlemleri başlatılır ve vatandaşın malvarlığına el koyulmaktadır.

Hangi Bankalar Kredi Kartı Borcunu Yapılandırmaktadır?

Kredi kart borcunu yapılandıran bankalar devlet bankalarıdır. Diğer bankalar, Vakıfbank, Ziraat Bankası ve Halk Bankası ile anlaşmalıdır.

Bu sayede de yapılandırmayı kabul etmektedir. Bu bankalar:

  • Ziraat Bankası
  • Vakıflar Bankası
  • Yapı ve Kredi Bankası
  • Halk Bankası
  • Odeabank
  • Denizbank
  • Türkiye İş Bankası
  • Garanti Bankası
  • QNB Finans Bankası
  • Akbank
  • ING Bank
  • com
  • Aktif Bank

Kredi kartı borcunun yapılandırılması için yasal takibe alınmamış olmak gerekmektedir. Yapılandırma işlemleri için devlet bankalarına giderek başvuru işlemlerini başlatmak gerekmektedir. Banka, borcu diğer bankadan çekerek kapatır. Vatandaşa ise belirli oranda kredi vermektedir. Bu kredilerin aylık olarak ödeme planı çıkarılır. Vatandaşın ödemeleri yapamaması durumunda hapis cezası, haciz ve malvarlığına el koyma gibi yaptırımlar uygulanmaktadır.

Ziraat Bankası Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Şartları Nelerdir?

Ziraat Bankası borç yapılandırma şartları yasalar kapsamında belirlenmiştir. Buna göre talep edilen şartlar ise:

  • Başvuru yapan kişinin 18 yaşından büyük olması gerekmektedir.
  • Vatandaşın Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olması gerekmektedir.
  • Ziraat Bankası borç yapılandırması için borcun en fazla 100 Bin TL olması gerekmektedir.
  • 100 Bin TL ve üzeri borçlar için ihtiyaç kredisi başvurusu yapılmaktadır.
  • Borçlar 60 aya varan vadeler ve düşük faiz imkanları ile ödenmektedir.
  • Borcun tek seferlik ertelenme imkanı vardır. Ödeme güçlüğü çeken vatandaşlar, vade süresince yalnızca br kere borçlarını erteleyebilmektedir.

Kredi kartı borç yapılandırmasına yasal sürecin başlamadan başvurmak gerekmektedir. Yasal sürece girmiş olan ya da kara listede bulunan vatandaşların, bu imkandan faydalanması söz konusu değildir. Borç yapılandırması ile kredi kartı borcu ödenen vatandaşların kredi notları olumsuz etkilenmemektedir. Kredi kartı borç yapılandırması için başvuru yapan kişilerin belirli bir geliri olması da gerekmektedir. Kredi notu düşük olan vatandaşlar, kefil ile başvuru yapabilmektedir.

Emekli Maaşına En Uygun Kredi Nasıl Alınır?

PTT Emekli Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır ?

Kredi Sicili Nedir, Banka Kredi Sicili Nasıl Temizlenir ?

İlgili Makaleler

27 Yorum

  1. mrb ben yapılandırma yaptım kartım açılır mı şube açılmaz dedi müşteri hizmetleri 3 gün içinde açılır dedi ne yapacağımı bilmiyorum

  2. 2022 sosyal yardim maasindan engelli maasindan yani faydalanan şahıslar bu yapilandirmadan faydalanabilir mi?

    1. Merhaba,

      Belirli bir gelirin olması yeterli. Takibe düşmüş bir borç değil ise yapılandırabilirsiniz.

  3. slm benim 6.500.- tl kredi kart ı borcum v eşim çalışıyor asgari 1.700.- tl konut kredi si
    ödüyorum emekli maaşım 2.700.- tl eşim çalışıyor asgari ücretli
    yapılandırmadan yararlanabilirmiyim.
    2 ci husus bankaya yapılandırma yaparsan hayat sigortası
    ve diğer masraflarla kredi kartı faizini geçer dediler
    şimdiden tşk ler

    1. Merhabalar,

      Kredi kartı yapılandırma başvurularını çok sıkı denetliyorlar. Başvurularda öncelik sigortalı yada emekli olmasıdır. Yapılandırma da hayat sigortası masrafı alınmıyor.

  4. Benim bireysel kreadi borcum var yuk sek faiz den simdi faiz 1.l0 dan yapılan dirmak istedim olmaz dedilerr .

    1. Merhaba,

      Bu yapılandırma kredi kartı borcu olup da ödeme güçlüğü çekenler için düzenlenmiştir. Kredi ile ilgisi yok.

  5. Merhaba
    çeşitli bankalara kredi kartı borcum var. Aslında kredi borçlarım da var.
    Aralık 2018 itibari ile sadece ek hesap kullanımım var ama şimdiye kadar ödemelerimi yapabildim. Bundan sonra çok zorlanacağım. Dolayısıyla an itibari ile yapılandırılmış borcum yok. Tek bir yere borcum olsun istiyorum. Acaba kampanya kapsamına girer mi?

    1. Merhaba,

      KMH yani ek hesap ve kredileri kapsamıyor. Ancak 2018 den devreden kredi kartı borcunuzu taksitlendirme yaptırabilirsiniz. Bu kampanya ile Tüm borçları tek borca bağlayıp kredi yapma imkanınız yok.

    1. Merhaba,

      Bankaların genelde 4-6 ay arası bir sigortalık talep edebiliyor.

    1. Merhabalar,

      Borçlu olduğunuz bankadan, borcunuza dair imzalı bir yazı alıp ziraat bankasına giderseniz başvurunuz değerlendirilmeye alınır.

  6. Benim 2 tane kartım var borcumu işsiz kaldığım için ödeme yapamıyorum üzerime kayıtlı tapu var yapılandırmadan faydalana bilirmiyim.

    1. Merhaba,

      Kartın yapılandırabilmesi için ispat edebileceğiniz bir gelirin olması şartı var.

  7. Merhaba, banka takibinden kasıt yasal takip midir, yoksa bir kaç dönem ödeme yapamayınca takibe alınmıştır şeklinde mesaj gelince faydalanamıyormuyuz . 2. sorum:benim 1 kartımda takip oluşmuş iken diğerinde takip yoksa sadece takip oluşmayan kartım için faydalabilirmiyim yoksa farklı bir kartta takip olduğundan banka yine kredi vermezmi? tşkler

    1. Merhaba,

      Kredi kartlarını en az 3 ay ödemedikten sonra idari takibe düşmüş ve avukatlık olmuş borçlardan dolayı kredi çıkmaz. 2 ay ödemediğiniz kart boorcu zaten ödeme güçlüğünden dolayı oluşan bir borçtur ve yapılandırma kapsamındadır. Yasal takipli hiçbir kartınızın olmaması gerekir.

  8. Merhaba, banka takibinden kasıt yasal takip midir, yoksa bir kaç dönem ödeme yapamayınca takibe alınmıştır şeklinde mesaj gelince faydalanamıyormuyuz . 2. sorum:benim 1 kartımda takip oluşmuş iken diğerinde takip yoksa sadece takip oluşmayan kartım için faydalabilirmiyim yoksa farklı bir kartta takip olduğundan banka yşne kredi vermezmi? tşkler

    1. Merhabalar,

      Bu 2 kartınızın durumu göz önüne alındığında, kredi almanız imkansız. Yapılandırma için ise başvurmanız gerekiyor. Takibe girmiş kartlarınız içinde yapılandırma yapmanız mümkündür.

  9. Slm benim kredi kartı borcum var 1300 tl ben şu an hic bir yerde çalışmıyorum bu kart borcumu ziraat bankasinda yapilandirma yapabilirmiyim benim kartim finans bankın kartı bilgi verirseniz sevinirim

    1. Merhabalar,

      Kartınızı yapılandırabilmeniz için SGK’nızın olması ve bir yerde çalışıyor olmanız gerekmektedir.

  10. Vadesiz mevduat hesabında belirli miktarkarda esnek nakit avansı adı altında hesap sahibine sunulmuş olan limiti bitirmiş ve borçlanmış olanlar borç yapılandırmasından yararlanabilir mi…

    1. Merhabalar,

      Bahsettiğiniz yapılandırmayı kapsamıyor. Yapılandırmak istediğiniz borç, Ziraat bankası dışında bir banka ise Ziraat bankasına gidip yapılandırma formu almanız ve bu formu borçlu olduğunuz bankaya onaylatmanız gerekiyor. Onaylattıktan sonra form ile bankaya tekrar gidip şansınızı denemenizi öneririm. Yapılandırmak istediğiniz borçlar, ziraat bankası dışında ki bir bankaya ait ise süreç biraz yorucu oluyor.

  11. Erol özbakır ben iki üç kredi kullandım ve avansda çektim sizden ricam ihtiyaç kredisi kullanabilirim 20 bin lira çekip borçlarını kapatmak istiyorum 2300 TL maaşım var sizce uygunudur

  12. 70 yaş üstü olan ve geliri ve maaşı olmayan ancak üzerine kayıtlı gayrimenkulleri olan kişilerde bu imkândan yararlanabilirmi.Esinin emekli maaşı kefil gösterilebilirmi.

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Başa dön tuşu
Kapalı